Kreditrechner
Rate, Zinskosten und Tilgungsplan in Sekunden. Ohne Anmeldung, ohne Datenabfrage, ohne Verkaufsgespräch.
Ø Ratenkredit August 2026: 8,70 % · EZBZinsen und Tilgung pro Jahr
Was der Zins ausmacht
Monatsrate für deinen Betrag bei verschiedenen effektiven Jahreszinsen. Markiert: deine Laufzeit.
| Laufzeit | 4 % | 6 % | 8 % | 10 % |
|---|---|---|---|---|
| 24 Mon. | 433,93 € | 442,49 € | 451,00 € | 459,46 € |
| 36 Mon. | 294,92 € | 303,50 € | 312,08 € | 320,65 € |
| 48 Mon. | 225,47 € | 234,12 € | 242,82 € | 251,56 € |
| 60 Mon. | 183,84 € | 192,59 € | 201,43 € | 210,36 € |
| 72 Mon. | 156,13 € | 164,98 € | 173,97 € | 183,09 € |
| 84 Mon. | 136,36 € | 145,32 € | 154,47 € | 163,79 € |
| 96 Mon. | 121,56 € | 130,64 € | 139,95 € | 149,47 € |
| 120 Mon. | 100,91 € | 110,22 € | 119,86 € | 129,78 € |
Tilgungsplan
| Jahr | Rate | Zinsen | Tilgung | Restschuld |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 2.454,54 € | 773,60 € | 1.680,94 € | 8.319,06 € |
| 2 | 2.454,54 € | 627,36 € | 1.827,19 € | 6.491,87 € |
| 3 | 2.454,54 € | 468,39 € | 1.986,15 € | 4.505,72 € |
| 4 | 2.454,54 € | 295,60 € | 2.158,95 € | 2.346,77 € |
| 5 | 2.454,54 € | 107,77 € | 2.346,77 € | 0,00 € |
| Summe | 12.272,71 € | 2.272,71 € | 10.000,00 € | 0,00 € |
So viel kostet ein Kredit gerade
Monatsraten beim aktuellen Durchschnittszins von 8,70 % effektiv für neue Ratenkredite in Deutschland (August 2026, EZB-Zinsstatistik). Klick auf einen Betrag für Zinskosten, Tilgungsplan und alle Laufzeiten.
| Kreditbetrag | 24 Monate | 36 Monate | 48 Monate | 60 Monate | 72 Monate | 84 Monate | 120 Monate |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1.000 € | 45,40 € | 31,51 € | 24,59 € | 20,45 € | 17,72 € | 15,77 € | 12,33 € |
| 3.000 € | 136,19 € | 94,52 € | 73,76 € | 61,36 € | 53,15 € | 47,32 € | 36,99 € |
| 5.000 € | 226,98 € | 157,54 € | 122,94 € | 102,27 € | 88,58 € | 78,86 € | 61,65 € |
| 10.000 € | 453,97 € | 315,08 € | 245,88 € | 204,55 € | 177,15 € | 157,72 € | 123,30 € |
| 15.000 € | 680,95 € | 472,62 € | 368,81 € | 306,82 € | 265,73 € | 236,58 € | 184,95 € |
| 20.000 € | 907,94 € | 630,16 € | 491,75 € | 409,09 € | 354,30 € | 315,44 € | 246,60 € |
| 30.000 € | 1.361,90 € | 945,24 € | 737,63 € | 613,64 € | 531,45 € | 473,15 € | 369,89 € |
| 50.000 € | 2.269,84 € | 1.575,40 € | 1.229,38 € | 1.022,73 € | 885,75 € | 788,59 € | 616,49 € |
Weitere Beträge: 500 € · 1.500 € · 2.000 € · 2.500 € · 3.500 € · 4.000 € · 6.000 € · 7.000 € · 7.500 € · 8.000 € · 9.000 € · 12.000 € · 18.000 € · 25.000 € · 35.000 € · 40.000 € · 45.000 € · 60.000 €
So rechnest du richtig
Der Rechner arbeitet wie die Kreditberechnung einer Bank: Er behandelt deinen Ratenkredit als Annuitätendarlehen mit gleichbleibender Monatsrate und rechnet den Tilgungsplan Monat für Monat durch. Du kannst drei Dinge berechnen:
- Rate: Was zahle ich monatlich für Betrag X über Y Monate?
- Laufzeit: Wie lange dauert es, wenn ich monatlich Z € zahle?
- Kreditbetrag: Wie viel Kredit trägt meine Wunschrate?
Gib den effektiven Jahreszins aus deinem Angebot ein. Der Rechner leitet daraus den Sollzins ab (monatliche Verzinsung). Willst du lieber mit dem Sollzins rechnen, stell den Schalter auf „Sollzins“.
Drei Stellschrauben bestimmen, was dein Kredit kostet
- Zins: Er hängt vor allem von deiner Bonität ab. Ein Prozentpunkt weniger spart bei 20.000 € über 72 Monate rund 653 €.
- Laufzeit: Länger heißt niedrigere Rate, aber mehr Zinsen. Plane die Rate so, dass rund 10-20 % Puffer im Monatsbudget bleiben.
- Betrag: Leih dir nur, was du brauchst. Jeder Euro mehr kostet bei 8,70 % über 5 Jahre rund 23 Cent Zinsen.
Achtung bei Zusatzkosten
Die Bank darf bei Verbraucherkrediten keine Bearbeitungsgebühr verlangen (BGH, Urteile vom 13.05.2014, XI ZR 405/12 und XI ZR 170/13). Teuer kann eine Restschuldversicherung werden: Sie ist meist freiwillig, wird aber oft mitverkauft und erhöht die Gesamtkosten deutlich. Ist sie Bedingung für den Kredit, muss sie im effektiven Jahreszins enthalten sein. Lass sie dir immer getrennt ausweisen.
Nach Vertragsabschluss hast du 14 Tage Widerrufsrecht (§ 495 BGB). Das gilt auch, wenn das Geld schon ausgezahlt ist.
Kreditzinsen seit 2016
Durchschnittlicher effektiver Zins neuer Konsumentenkredite in Deutschland. Aktuell 8,70 %, mit allen Kosten (APRC) 8,99 %.
Alle KreditzinsenHäufige Fragen
Was kostet ein Kredit über 10.000 Euro?
Beim aktuellen Durchschnittszins für neue Ratenkredite von 8,70 % effektiv (August 2026) und 60 Monaten Laufzeit zahlst du 204,55 € pro Monat. Die Zinskosten betragen insgesamt 2.272,71 €, zurück zahlst du also 12.272,71 €. Alle Laufzeiten findest du auf der Seite Kredit 10.000 Euro.
Wie viel Kredit bekomme ich bei 800 Euro Rate?
Mit 800 € im Monat kannst du bei 8,70 % effektiv und 72 Monaten Laufzeit rund 45.159 € abbezahlen. Stell im Rechner oben „Kreditbetrag“ ein und gib deine Wunschrate ein - der Betrag passt sich live an. Ob die Bank dir den Betrag gibt, hängt zusätzlich von Einkommen, Ausgaben und Schufa ab.
Wie berechnet man die monatliche Kreditrate?
Ratenkredite sind Annuitätendarlehen: Die Rate bleibt gleich, der Zinsanteil sinkt, der Tilgungsanteil steigt. Die Formel lautet:
Rate = K × i × (1 + i)n / ((1 + i)n − 1)
K ist der Kreditbetrag, i der Sollzins pro Monat (Jahreszins ÷ 12 ÷ 100) und n die Zahl der Monate. Beispiel: 10.000 € zu 5 % Sollzins über 60 Monate ergeben 188,71 € Rate.
Welcher Zinssatz ist für einen Kredit aktuell normal?
Laut EZB-Zinsstatistik lag der durchschnittliche effektive Zins für neue Konsumentenkredite in Deutschland im August 2026 bei 8,70 % (vor einem Jahr: 7,98 %). Mit sehr guter Bonität bekommst du oft deutlich weniger, bei schwacher Bonität mehr. Die Entwicklung siehst du unter Kreditzinsen aktuell.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins?
Der Sollzins ist der reine Zins auf den geliehenen Betrag. Der effektive Jahreszins rechnet zusätzlich die unterjährige Zahlung und alle Pflichtkosten ein (z. B. Bearbeitungsgebühren) und ist deshalb immer etwas höher. Banken müssen ihn nach § 6 PAngV angeben - vergleiche Angebote immer über den Effektivzins. Mehr dazu im Effektivzins-Rechner.
Kann ich einen Ratenkredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja, das ist bei Verbraucherkrediten jederzeit erlaubt (§ 500 BGB). Die Bank darf dafür höchstens 1 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrags verlangen, bei weniger als einem Jahr Restlaufzeit höchstens 0,5 % - und nie mehr als die Zinsen, die du dir sparst (§ 502 BGB). Viele Banken erlauben kostenlose Sondertilgungen.
Kürzere oder längere Laufzeit - was ist besser?
Eine kürzere Laufzeit kostet weniger Zinsen, aber die Rate ist höher. Beispiel bei 8,70 %: 20.000 € über 48 Monate kosten 3.604 € Zinsen bei 491,75 € Rate, über 72 Monate 5.510 € bei 354,30 €. Faustregel: so kurz wie möglich, so lang wie nötig, damit die Rate auch in schlechten Monaten sicher tragbar bleibt.
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Quellen & Stand
Stand: August 2026. Alle Berechnungen ohne Gewähr. Keine Finanz-, Rechts- oder Steuerberatung. So rechnen wir.