Ballonfinanzierung
Niedrige Raten, hohe Schlussrate: Hier siehst du, was der Ballon wirklich kostet - im Vergleich zur normalen Finanzierung.
Ø Ratenkredit August 2026: 8,70 % effektivZinsen und Tilgung pro Jahr
Was der Zins ausmacht
Monatsrate für deinen Betrag bei verschiedenen effektiven Jahreszinsen. Markiert: deine Laufzeit.
| Laufzeit | 4 % | 6 % | 8 % | 10 % |
|---|---|---|---|---|
| 24 Mon. | 820,36 € | 854,89 € | 889,01 € | 922,72 € |
| 36 Mon. | 570,14 € | 604,71 € | 638,95 € | 672,86 € |
| 48 Mon. | 445,13 € | 479,83 € | 514,29 € | 548,50 € |
| 60 Mon. | 370,20 € | 405,07 € | 439,78 € | 474,33 € |
| 72 Mon. | 320,31 € | 355,37 € | 390,36 € | 425,26 € |
| 84 Mon. | 284,73 € | 320,00 € | 355,26 € | 390,52 € |
| 96 Mon. | 258,09 € | 293,57 € | 329,12 € | 364,74 € |
| 120 Mon. | 220,91 € | 256,81 € | 292,95 € | 329,29 € |
Tilgungsplan
| Jahr | Rate | Zinsen | Tilgung | Restschuld |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 6.315,46 € | 2.361,96 € | 3.953,49 € | 26.046,51 € |
| 2 | 6.315,46 € | 2.018,01 € | 4.297,45 € | 21.749,06 € |
| 3 | 6.315,46 € | 1.644,13 € | 4.671,33 € | 17.077,73 € |
| 4 | 18.315,46 € | 1.237,73 € | 17.077,73 € | 0,00 € |
| Summe | 37.261,83 € | 7.261,83 € | 30.000,00 € | 0,00 € |
Schlussrate gegen Rate
30.000 € über 48 Monate bei 8,70 % effektiv.
| Schlussrate | Monatsrate | Zinsen gesamt | Mehrkosten ggü. 0 % |
|---|---|---|---|
| 0 % (0 €) | 737,63 € | 5.406 € | - |
| 20 % (6.000 €) | 631,96 € | 6.334 € | + 928 € |
| 30 % (9.000 €) | 579,12 € | 6.798 € | + 1.392 € |
| 40 % (12.000 €) | 526,29 € | 7.262 € | + 1.856 € |
| 50 % (15.000 €) | 473,45 € | 7.726 € | + 2.320 € |
So funktioniert die Ballonfinanzierung
Bei der Ballonfinanzierung wird ein Teil des Kredits nicht über die Raten getilgt, sondern bleibt als Schlussrate bis zum Ende stehen. Die Monatsraten tilgen nur den Rest und zahlen Zinsen auf den gesamten offenen Betrag. Deshalb ist die Rate niedrig, die Zinssumme aber höher.
Rate = (K × qn − Schlussrate) × i ÷ (qn − 1)
q = 1 + i, i = Sollzins ÷ 12 ÷ 100
Typisch sind Schlussraten von 20 bis 50 % des Kaufpreises bei Laufzeiten von 24 bis 60 Monaten, fast immer beim Autokauf. Plane die Schlussrate von Anfang an: Leg dir monatlich etwas zurück oder rechne mit dem Restwert des Autos.
Häufige Fragen
Wie hoch sind die Zinsen bei einer Ballonfinanzierung?
Der Zinssatz ist oft ähnlich wie beim normalen Ratenkredit (im Schnitt 8,70 % effektiv, August 2026) - die Zinskosten sind aber höher, weil die Schlussrate bis zum Ende voll verzinst wird. Bei 30.000 € über 48 Monate kosten 40 % Schlussrate 1.856 € mehr Zinsen als eine Finanzierung ohne Ballon.
Wie sinnvoll ist eine Ballonfinanzierung?
Sinnvoll, wenn du am Ende sicher über Geld für die Schlussrate verfügst (z. B. Bonus, auslaufende Geldanlage) oder das Auto bei einer Drei-Wege-Finanzierung zum garantierten Restwert zurückgeben willst. Riskant, wenn du darauf hoffst, die Schlussrate einfach weiter zu finanzieren: Dann zahlst du lange für ein Auto, das an Wert verliert.
Was ist besser: Ratenkredit oder Ballonfinanzierung?
Der Ratenkredit ist günstiger, die Ballonfinanzierung hat die niedrigere Monatsrate. In der Tabelle oben siehst du den Tausch: Jeder Prozentpunkt Schlussrate senkt die Rate und erhöht die Zinskosten.
Was passiert am Ende mit der Schlussrate?
Drei Möglichkeiten: bezahlen (das Auto gehört dir), anschlussfinanzieren (neuer Kredit für den Restbetrag) oder bei der Drei-Wege-Finanzierung das Auto zurückgeben. Bei Rückgabe prüft der Händler Zustand und Kilometer - Mehrkilometer und Schäden kosten extra.
Passende Rechner
- Autokredit-RechnerAutofinanzierung mit Anzahlung und optionaler Schlussrate.
- LeasingrechnerLeasingrate, Leasingfaktor und Vergleich mit einer Finanzierung.
- KreditrechnerMonatliche Rate, Zinskosten und Tilgungsplan für jeden Ratenkredit.
- UmschuldungsrechnerLohnt sich der Wechsel in einen günstigeren Kredit? Ersparnis nach Kosten.
Quellen & Stand
Stand: August 2026. Alle Berechnungen ohne Gewähr. Keine Finanz-, Rechts- oder Steuerberatung. So rechnen wir.