Tilgungs­rechner

Bei 4,04 % Sollzins und 2 % anfänglicher Tilgung dauert es 27,4 Jahre (Rate 1.006,67 €). Mit 3 % Tilgung bist du nach 21,2 Jahren schuldenfrei (Rate 1.173,33 €) und sparst 33.257 € Zinsen. Vorausgesetzt ist, dass der Zins nach der Zinsbindung gleich bleibt.

Der Tilgungsplan listet für jede Rate auf, wie viel davon Zinsen und wie viel Tilgung sind und wie hoch die Restschuld danach ist. Banken müssen dir bei Immobiliendarlehen auf Wunsch jederzeit kostenlos einen Tilgungsplan aushändigen (§ 492 Abs. 3 BGB). Mit dem Rechner oben kannst du ihn jährlich oder monatlich ansehen.

Bei einem Annuitätendarlehen ergibt sich die Monatsrate aus Darlehen × (Sollzins + anfängliche Tilgung) ÷ 12. In jedem Monat gilt: Zinsanteil = Restschuld × Sollzins ÷ 12, Tilgung = Rate − Zinsanteil. Beispiel: 100.000 € zu 4,04 % und 2 % Tilgung ergeben 503,33 € Rate. Im ersten Monat sind davon 336,67 € Zinsen und 166,67 € Tilgung.

Bei Bauzinsen um 4 % gelten 2 bis 3 % anfängliche Tilgung als solide. Die Tabelle oben zeigt den Effekt: Bei 250.000 € spart der Sprung von 2 auf 3 % Tilgung 41.571 € Zinsen und 6,3 Jahre Laufzeit.

Beim Annuitätendarlehen bleibt die Rate gleich, die Tilgung wächst. Beim Tilgungsdarlehen (Abzahlungsdarlehen) ist die Tilgung jeden Monat gleich, dafür sinkt die Rate, weil die Zinsen kleiner werden. Am Anfang ist die Belastung beim Tilgungsdarlehen höher. In Deutschland ist das Annuitätendarlehen bei Baufinanzierungen der Standard. Mehr im Annuitätenrechner.