Baufinanzierungsrechner
Der Baufinanzierungsrechner berechnet deine monatliche Rate, die Restschuld nach der Zinsbindung und die voraussichtliche Gesamtlaufzeit deiner Immobilienfinanzierung.
So funktioniert die Baufinanzierung
Bei einer Baufinanzierung (auch Immobiliendarlehen oder Hypothek) vereinbarst du mit der Bank einen Zinssatz für eine bestimmte Zinsbindungsdauer. Die monatliche Rate setzt sich aus Zinsen und Tilgung zusammen.
Monatsrate = Darlehenssumme × (Zinssatz + Anfangstilgung) / 12
Nach Ablauf der Zinsbindung bleibt eine Restschuld, für die du eine Anschlussfinanzierung brauchst. Je höher die Anfangstilgung, desto schneller ist der Kredit abbezahlt und desto geringer die Restschuld.
Tipps zur Baufinanzierung
1
20 % Eigenkapital: Empfohlen werden mindestens 20 % des Kaufpreises als Eigenkapital — das senkt den Zinssatz.
2
Mindestens 2 % Tilgung: Eine Anfangstilgung von 2 % oder mehr sorgt für eine überschaubare Gesamtlaufzeit.
3
Sondertilgungen vereinbaren: Die meisten Banken erlauben 5-10 % Sondertilgung pro Jahr — nutze sie!
4
Nebenkosten einplanen: Grunderwerbsteuer (3,5-6,5 %), Notar (~1,5 %) und ggf. Makler (~3-6 %) kommen zum Kaufpreis hinzu.
Häufige Fragen
Was passiert nach der Zinsbindung?
Nach der Zinsbindung benötigst du eine Anschlussfinanzierung für die Restschuld. Der neue Zinssatz richtet sich nach den dann aktuellen Marktkonditionen. Je niedriger die Restschuld, desto geringer das Risiko.
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Empfohlen werden mindestens 20-30 % des Kaufpreises plus Nebenkosten. Eine Finanzierung ohne Eigenkapital (Vollfinanzierung) ist möglich, aber teurer — der Zinssatz steigt deutlich.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins (= Nominalzins) ist der reine Darlehenszins. Der Effektivzins enthält zusätzlich alle Nebenkosten (Kontoführung etc.) und ist der beste Vergleichswert. Mehr erfahren →