Zinseszinsrechner
Wie aus Zinsen neue Zinsen werden: Startkapital, Zins und Dauer eingeben - optional mit monatlicher Sparrate.
Kapitalentwicklung
Jahr für Jahr
| Jahr | Einzahlung | Zinsen im Jahr | Einzahlungen gesamt | Kapital |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 10.000,00 € | 300,00 € | 10.000,00 € | 10.300,00 € |
| 2 | 0,00 € | 309,00 € | 10.000,00 € | 10.609,00 € |
| 3 | 0,00 € | 318,27 € | 10.000,00 € | 10.927,27 € |
| 4 | 0,00 € | 327,82 € | 10.000,00 € | 11.255,09 € |
| 5 | 0,00 € | 337,65 € | 10.000,00 € | 11.592,74 € |
| 6 | 0,00 € | 347,78 € | 10.000,00 € | 11.940,52 € |
| 7 | 0,00 € | 358,22 € | 10.000,00 € | 12.298,74 € |
| 8 | 0,00 € | 368,96 € | 10.000,00 € | 12.667,70 € |
| 9 | 0,00 € | 380,03 € | 10.000,00 € | 13.047,73 € |
| 10 | 0,00 € | 391,43 € | 10.000,00 € | 13.439,16 € |
| 11 | 0,00 € | 403,17 € | 10.000,00 € | 13.842,34 € |
| 12 | 0,00 € | 415,27 € | 10.000,00 € | 14.257,61 € |
| 13 | 0,00 € | 427,73 € | 10.000,00 € | 14.685,34 € |
| 14 | 0,00 € | 440,56 € | 10.000,00 € | 15.125,90 € |
| 15 | 0,00 € | 453,78 € | 10.000,00 € | 15.579,67 € |
| 16 | 0,00 € | 467,39 € | 10.000,00 € | 16.047,06 € |
| 17 | 0,00 € | 481,41 € | 10.000,00 € | 16.528,48 € |
| 18 | 0,00 € | 495,85 € | 10.000,00 € | 17.024,33 € |
| 19 | 0,00 € | 510,73 € | 10.000,00 € | 17.535,06 € |
| 20 | 0,00 € | 526,05 € | 10.000,00 € | 18.061,11 € |
Was aus 10.000 € wird
Endkapital bei jährlicher Zinsgutschrift, vor Steuern.
| Zins p.a. | 5 Jahre | 10 Jahre | 20 Jahre | 30 Jahre | 40 Jahre |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 % | 10.510 € | 11.046 € | 12.202 € | 13.478 € | 14.889 € |
| 2 % | 11.041 € | 12.190 € | 14.859 € | 18.114 € | 22.080 € |
| 3 % | 11.593 € | 13.439 € | 18.061 € | 24.273 € | 32.620 € |
| 5 % | 12.763 € | 16.289 € | 26.533 € | 43.219 € | 70.400 € |
| 7 % | 14.026 € | 19.672 € | 38.697 € | 76.123 € | 149.745 € |
So funktioniert der Zinseszins
Beim Zinseszins werden die Zinsen nicht ausgezahlt, sondern dem Kapital zugeschlagen und im nächsten Jahr mitverzinst. Das Kapital wächst deshalb nicht linear, sondern exponentiell - anfangs kaum spürbar, nach Jahrzehnten enorm.
Kn = K0 × (1 + p/100)n
Beispiel: 10.000 € zu 5 % ergeben nach einem Jahr 10.500 €. Im zweiten Jahr gibt es 5 % auf 10.500 €, also 525 € statt 500 €. Nach 30 Jahren sind es 43.219 € - davon 18.219 € allein durch den Zinseszins-Effekt gegenüber einfachen Zinsen.
Die wichtigsten Hebel
- Zeit: Der stärkste Faktor. Zehn Jahre früher anfangen schlägt fast jede höhere Sparrate.
- Zinssatz: Kleine Unterschiede werden über Jahrzehnte groß - siehe Tabelle.
- Gutschriftsintervall: Monatliche Gutschrift bringt etwas mehr als jährliche, der Effekt ist aber klein.
- Kosten und Steuern: Sie wirken wie ein niedrigerer Zins und schmälern den Effekt jedes Jahr.
Häufige Fragen
Wie lautet die Formel für den Zinseszins?
Kn = K0 × (1 + p/100)n. K0 ist das Startkapital, p der Zinssatz pro Jahr, n die Zahl der Jahre. Bei unterjähriger Gutschrift (m-mal pro Jahr): Kn = K0 × (1 + p/(100·m))n·m.
Wie viel Zinsen bringen 10.000 € mit Zinseszins?
Bei 3 % in 10 Jahren wachsen 10.000 € auf 13.439,16 €, also 3.439,16 € Zinsen. In 30 Jahren sind es 24.272,62 €. Ohne Zinseszins wären es nur 13.000 € bzw. 19.000 €.
Was ist die 72er-Regel?
Eine Faustregel: 72 ÷ Zinssatz = Jahre bis zur Verdopplung. Bei 4 % verdoppelt sich Geld nach etwa 18 Jahren (exakt 17,7), bei 6 % nach etwa 12 Jahren (exakt 11,9).
Wirkt der Zinseszins auch bei Krediten?
Ja, gegen dich: Nicht gezahlte Zinsen erhöhen die Schuld. Beim Dispo werden Zinsen meist quartalsweise belastet und dann mitverzinst. Bei Ratenkrediten zahlst du die Zinsen dagegen jeden Monat mit der Rate - deshalb wächst die Schuld dort nicht.
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