Umschuldungsrechner
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Mit dem Umschuldungsrechner kannst du in Sekunden prüfen, ob sich eine Umschuldung deines bestehenden Kredits lohnt — inklusive Vorfälligkeitsentschädigung.
Was ist eine Umschuldung?
Bei einer Umschuldung löst du einen bestehenden Kredit durch einen neuen Kredit mit besseren Konditionen ab. Das Ziel: niedrigere Zinsen, geringere Gesamtkosten oder eine bequemere Monatsrate.
Wichtig: Berücksichtige immer eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung, die deine Bank für die vorzeitige Ablösung verlangen kann. Erst wenn die Ersparnis größer als diese Gebühr ist, lohnt sich die Umschuldung.
Wann lohnt sich eine Umschuldung?
1
Zinsen sind gesunken: Wenn die aktuellen Marktzinsen deutlich unter deinem Vertragszins liegen.
2
Bonität hat sich verbessert: Höheres Einkommen oder weniger Schulden können bessere Konditionen ermöglichen.
3
Mehrere Kredite bündeln: Verschiedene Kredite zu einem zusammenfassen spart oft Zinsen und vereinfacht die Verwaltung.
Häufige Fragen
Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?
Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die die Bank verlangt, wenn du einen Kredit vor Ende der Laufzeit ablöst. Sie kompensiert die entgangenen Zinseinnahmen der Bank. Seit 2010 ist sie bei Verbraucherdarlehen auf max. 1 % der Restschuld gedeckelt.
Kann ich jeden Kredit umschulden?
Grundsätzlich ja. Ratenkredite können jederzeit gekündigt werden (§ 500 BGB). Bei Immobilienkrediten mit Zinsbindung gelten besondere Regeln — hier ist eine Umschuldung nach 10 Jahren ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich.