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Umschuldungs­rechner

Alter Kredit gegen neues Angebot: Der Rechner zieht Vorfälligkeitsentschädigung und Kosten ab und zeigt, was wirklich übrig bleibt.

Ø Ratenkredit August 2026: 8,70 %

Bisheriger Kredit

€
%
Monate

Neuer Kredit

%
Monate
Vorfälligkeitsentschädigung
€

So schuldest du richtig um

  1. Restschuld erfragen: Lass dir von deiner Bank die aktuelle Restschuld und die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung schriftlich geben.
  2. Angebote einholen: Achte auf den effektiven Jahreszins in deinem persönlichen Angebot, nicht auf „ab“-Zinsen aus der Werbung.
  3. Gleiche Laufzeit vergleichen: Wer die Laufzeit verlängert, senkt die Rate - zahlt aber oft insgesamt mehr. Der Rechner zeigt dir beides.
  4. Ablösung koordinieren: Viele Banken lösen den alten Kredit direkt ab. Kündige die Restschuldversicherung des alten Kredits - du bekommst anteilig Beitrag zurück.

Mehrere Kredite und einen Dispo zusammenzufassen, bringt zusätzlich Übersicht: eine Rate, ein Zins, ein Enddatum.

Häufige Fragen

Wann lohnt sich eine Umschuldung?

Wenn der neue effektive Zins nach allen Kosten (Vorfälligkeitsentschädigung, Gebühren) unter dem alten liegt. Bei Ratenkrediten ist das schnell der Fall, weil die Bank höchstens 1 % Entschädigung verlangen darf. Beispiel: 15.000 € Restschuld zu 11,9 % über 48 Monate, umgeschuldet auf 8,70 %: 833 € Ersparnis trotz 150 € Vorfälligkeitsentschädigung.

Welche Kosten fallen bei einer Umschuldung an?

Bei Ratenkrediten maximal 1 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrags (0,5 % bei unter einem Jahr Restlaufzeit), höchstens aber die Zinsen, die du dir sparst (§ 502 BGB). Bearbeitungsgebühren für den neuen Kredit sind bei Verbraucherkrediten unzulässig. Bei Baufinanzierungen kann die Entschädigung deutlich höher sein - siehe Vorfälligkeitsentschädigung.

Ist eine Umschuldung schlecht für die Schufa?

Kurzfristig erscheinen Anfrage und neuer Kredit, der alte wird als erledigt gemeldet. Konditionsanfragen beeinflussen den Score nicht, echte Kreditanfragen können ihn kurz drücken. Langfristig ist ein abgelöster teurer Kredit (oder Dispo) eher positiv, wenn du die neue Rate zuverlässig zahlst.

Kann ich meinen Dispo umschulden?

Ja, und das lohnt sich fast immer: Dispokredite kosteten im August 2026 im Schnitt 9,46 % (EZB-Statistik). 5.000 € Dispo über 36 Monate in einen Ratenkredit zu 8,70 % umgeschuldet spart rund 59 € - und du hast einen festen Plan, wann die Schulden weg sind.

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Quellen & Stand

Stand: August 2026. Alle Berechnungen ohne Gewähr. Keine Finanz-, Rechts- oder Steuerberatung. So rechnen wir.