Modernisierungskredit
Bad, Heizung, Dach oder Solaranlage: Was die Sanierung monatlich kostet - und ob sich ein Darlehen mit Grundschuld lohnt.
Ø Ratenkredit August 2026: 8,70 % effektivZinsen und Tilgung pro Jahr
Was der Zins ausmacht
Monatsrate für deinen Betrag bei verschiedenen effektiven Jahreszinsen. Markiert: deine Laufzeit.
| Laufzeit | 4 % | 6 % | 8 % | 10 % |
|---|---|---|---|---|
| 24 Mon. | 1.301,79 € | 1.327,47 € | 1.353,00 € | 1.378,39 € |
| 36 Mon. | 884,77 € | 910,50 € | 936,23 € | 961,96 € |
| 48 Mon. | 676,41 € | 702,37 € | 728,46 € | 754,68 € |
| 60 Mon. | 551,53 € | 577,77 € | 604,29 € | 631,07 € |
| 72 Mon. | 468,38 € | 494,94 € | 521,92 € | 549,28 € |
| 84 Mon. | 409,08 € | 435,97 € | 463,42 € | 491,38 € |
| 96 Mon. | 364,68 € | 391,93 € | 419,86 € | 448,41 € |
| 120 Mon. | 302,72 € | 330,67 € | 359,57 € | 389,33 € |
Tilgungsplan
| Jahr | Rate | Zinsen | Tilgung | Restschuld |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4.438,73 € | 2.435,67 € | 2.003,06 € | 27.996,94 € |
| 2 | 4.438,73 € | 2.261,41 € | 2.177,32 € | 25.819,62 € |
| 3 | 4.438,73 € | 2.071,98 € | 2.366,75 € | 23.452,87 € |
| 4 | 4.438,73 € | 1.866,07 € | 2.572,66 € | 20.880,21 € |
| 5 | 4.438,73 € | 1.642,25 € | 2.796,48 € | 18.083,73 € |
| 6 | 4.438,73 € | 1.398,96 € | 3.039,77 € | 15.043,96 € |
| 7 | 4.438,73 € | 1.134,50 € | 3.304,23 € | 11.739,72 € |
| 8 | 4.438,73 € | 847,03 € | 3.591,70 € | 8.148,02 € |
| 9 | 4.438,73 € | 534,55 € | 3.904,18 € | 4.243,84 € |
| 10 | 4.438,73 € | 194,89 € | 4.243,84 € | 0,00 € |
| Summe | 44.387,29 € | 14.387,29 € | 30.000,00 € | 0,00 € |
Typische Projekte
Beispielkosten zur Orientierung. Ratenkredit über 10 Jahre zu 8,70 % gegen Darlehen mit Grundschuld zu 4,04 % und 3 % Tilgung.
| Projekt | Beispielkosten | Rate Ratenkredit | Zinsen Ratenkredit | Rate mit Grundschuld |
|---|---|---|---|---|
| Neues Bad | 25.000 € | 308,25 € | 11.989 € | 146,67 € |
| Wärmepumpe | 30.000 € | 369,89 € | 14.387 € | 176,00 € |
| Photovoltaik mit Speicher | 22.000 € | 271,26 € | 10.551 € | 129,07 € |
| Fenster tauschen (EFH) | 20.000 € | 246,60 € | 9.592 € | 117,33 € |
| Dach dämmen und neu decken | 50.000 € | 616,49 € | 23.979 € | 293,33 € |
Projektkosten sind Beispielwerte, keine Marktpreise. Hol dir für dein Vorhaben konkrete Angebote.
Förderung zuerst prüfen
Für energetische Sanierungen gibt es Zuschüsse und zinsgünstige Kredite der KfW und des BAFA - etwa für Heizungstausch, Dämmung oder Fenster. Förderanträge müssen in der Regel vor Auftragsvergabe gestellt werden. Prüfe die aktuellen Programme direkt bei KfW und BAFA, denn Konditionen und Fördersätze ändern sich häufig.
Für Eigentümer kann außerdem die steuerliche Förderung energetischer Maßnahmen nach § 35c EStG infrage kommen - nicht kombinierbar mit KfW- oder BAFA-Förderung für dieselbe Maßnahme.
Häufige Fragen
Wie hoch sind die Zinsen für einen Modernisierungskredit?
Ohne Grundbucheintrag läuft er wie ein Ratenkredit - im Schnitt 8,70 % effektiv (August 2026), mit langer Laufzeit (über 5 Jahre Zinsbindung) eher 9,37 %. Mit Grundschuld (Baufinanzierung) sind es eher 4,04 %. Für energetische Sanierungen gibt es zusätzlich Förderkredite der KfW.
Ist ein Modernisierungskredit von 50.000 € möglich?
Ja. Viele Banken vergeben Modernisierungskredite bis 50.000 € oder mehr ohne Grundbucheintrag. Bei 8,70 % über 120 Monate liegt die Rate bei 616,49 €. Für größere Summen ist ein grundbuchlich besichertes Darlehen meist günstiger - die Notar- und Grundbuchkosten fressen den Zinsvorteil bei kleinen Beträgen aber oft auf.
Ratenkredit oder Baufinanzierung für die Sanierung?
Bis etwa 30.000-50.000 € ist ein Ratenkredit einfacher und schneller. Darüber lohnt oft eine Aufstockung der Baufinanzierung oder ein neues Darlehen mit Grundschuld, weil der Zins deutlich niedriger ist. Rechne beide Varianten - die Tabelle unten zeigt den Unterschied pro Projekt.
Passende Rechner
- KreditrechnerMonatliche Rate, Zinskosten und Tilgungsplan für jeden Ratenkredit.
- BaufinanzierungsrechnerRate, Restschuld nach Zinsbindung und Gesamtkosten deiner Immobilienfinanzierung.
- FinanzierungsrechnerWas kostet die Finanzierung eines Kaufs - mit Anzahlung, Rate und Laufzeit.
- UmschuldungsrechnerLohnt sich der Wechsel in einen günstigeren Kredit? Ersparnis nach Kosten.
Quellen & Stand
Stand: August 2026. Alle Berechnungen ohne Gewähr. Keine Finanz-, Rechts- oder Steuerberatung. So rechnen wir.