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Mieten oder kaufen?

Wer hat nach 30 Jahren mehr Vermögen: der Käufer mit Kredit oder der Mieter, der die Differenz anlegt?

Ø Bauzins 10+ J. August 2026: 4,04 %

Kaufen

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Mieten

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Jahre

Vermögen im Zeitverlauf (in Tsd. €)

KäuferMieter
0 T200 T400 T600 T800 T1.000 T2026203420422050Vermögen Käufer (Tsd. €)Vermögen Mieter (Tsd. €)

Was die Rechnung zeigt - und was nicht

Die Rechnung vergleicht nur Geld. Sie zeigt, ob sich Eigentum finanziell lohnt, wenn der Mieter diszipliniert spart. Nicht enthalten sind Steuern auf Kapitalerträge, Kosten eines Umzugs oder Verkaufs und der Wert von Sicherheit und Gestaltungsfreiheit im eigenen Haus.

Mit größerem Eigenkapital, niedrigem Zins und langer Haltedauer gewinnt meist der Käufer. Bei sehr hohen Kaufpreisen im Verhältnis zur Miete und hoher Anlagerendite gewinnt eher der Mieter. Ändere einzelne Annahmen und beobachte, wann das Ergebnis kippt.

Häufige Fragen

Ist Kaufen günstiger als Mieten?

Das hängt vor allem vom Kaufpreis im Verhältnis zur Miete, vom Zins und davon ab, ob der Mieter die gesparte Differenz wirklich anlegt. Ein grober Richtwert ist der Kaufpreisfaktor (Kaufpreis ÷ Jahreskaltmiete): Liegt er deutlich über 25, wird Kaufen rein rechnerisch schwierig. Im Beispiel oben (400.000 € gegen 1.200 € Miete) liegt er bei 27,8.

Wie rechnet der Mieten-oder-Kaufen-Rechner?

Beide Haushalte starten mit dem gleichen Eigenkapital. Der Käufer setzt es für Kaufnebenkosten und Anzahlung ein und zahlt Rate plus Instandhaltung. Der Mieter legt sein Eigenkapital an und zahlt Miete. Wer monatlich weniger zahlt, legt die Differenz zur angegebenen Rendite an. Nach der gewählten Zeit werden die Vermögen verglichen: beim Käufer Immobilienwert minus Restschuld plus Anlage, beim Mieter das Depot.

Welche Annahmen sind am wichtigsten?

Wertsteigerung der Immobilie, Mietsteigerung und die Rendite der Geldanlage. Schon ein Prozentpunkt Unterschied kippt das Ergebnis über 30 Jahre. Spiel die Werte durch - und sei ehrlich, ob du die Differenz als Mieter wirklich jeden Monat anlegen würdest.

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